Урок 3. Планирование и постановка финансовых целей

Я надеюсь, что вы уже выполнили задания прошлых уроков, определили для себя на какую сумму денег вы можете рассчитывать через 5, 10, 20 лет при условии ежемесячного накопления. Все ваши расходы и доходы за эти дни записаны – верно? Если Вы еще не начали записывать, пожалуйста, начните с этого. Учет - основа для всего остального.

В этом уроке, мы будем планировать свой семейный бюджет и заниматься постановкой финансовых целей.

Для того, чтобы добраться до желаемого пункта назначения, необходимо точно знать:

Кратчайший и эффективный маршрут к своим финансовым целям можно проложить исключительно при условии четкого понимания своего текущего финансового положения и своих целей, к которым хочется прийти.

Взращивать деньги не менее приятно, чем их прожигать. Впрочем, приятно делать и то и другое, особенно если мы начинаем транжирить деньги, которые заработали с помощью своих мозгов и накопленных денег.

Для чего нужно планировать свой семейный бюджет? Как это правильно делать? Какую пользу принесет планирование? Мой краткий ответ будет звучать так: планирование семейного бюджета помогает прийти к поставленной цели, в заранее определенные сроки.

В своей жизни, я уделяю планированию достаточно много внимания и времени.

Оглянитесь назад и вы увидите массу примеров того, как люди добивались своих целей, тщательно продумывая свои шаги.

Поэтому, я настоятельно рекомендую вам, уделять больше внимания планированию своего семейного бюджета. Эффективное управление личными финансами без этого невозможно! Тем более, что в планировании нет ничего сложного.

Что нужно для планирования семейного бюджета?

 Во-первых, данные движения ваших денег прошлых месяцев. Чтобы их получить, необходимо вести учет домашнего бюджета.

 Во-вторых, нужно знать о "денежных” событиях, предстоящих у вас в ближайшее время, такие как дни рождения близких, отпуск, различные праздники, налоговые выплаты, кредиты и прочее. Для этого рекомендую вам завести планировщик дел, либо такую программу для ведения семейного бюджета, которая имеет функцию календаря.

 В-третьих, необходимо учитывать сезонность. К примеру, перед различными праздниками, такими как Новый год, пасха, 9 мая и т.д., магазины и супермаркеты поднимают стоимость продуктов питания. Ближе к лету, обычно дорожает бензин, из-за того, что многие автолюбители едут в отпуск на своих "железных" конях. Осенью повышаются расходы на детей-школьников и студентов.

Постановка финансовых целей

Этап 1. Постановка целей

Надеюсь, что вы любите мечтать и после первого урока успели поработать над своими целями. Если же нет, то дальнейшее изучение курса можно считать бесполезным; отложите данный урок и вперед – к изучению своих потребностей, к мечтам и целям!

Почему это так важно? Я убежден, что любому из нас следует иметь высокий уровень мотивации, которая будет греть нашу душу и вдохновлять нас на действия даже тогда, когда действовать нет ни сил не желания. При этом цели не должны быть общими или абстрактными. Они не должны быть чужими, скопированными с экрана телевизора или обложки глянцевого журнала. Цели следует ставить максимально ясно и четко. Они должны быть конкретизированы настолько, чтобы было понятно не только то, что вы хотите, но и когда вы этого хотите, а также сколько стоит ваша мечта.

Все цели необходимо зафиксировать на бумаге. До тех пор, пока вы не запишите свои цели на бумаге и не пробежитесь по ним внутренним взором, они могут вам казаться нечеткими. Также рекомендую вам повесить их на самом видном месте, для того, чтобы каждый день видеть их перед собой и поддерживать уровень своей мотивации на должном уровне.

Этап 2. Собираем данные

Необходимо зафиксировать на бумаге, в форме ежегодного календаря все самые значимые для вас финансовые события года. Будь то, семейный праздники, какие-либо обязательные платежи, налоговые платежи, какие-либо крупные приобретения.

Пример:

Январь
	Празднование Нового Года	10 000 руб.
	Кредит	15 000 руб.
Февраль
	День рождения мамы	3 000 руб.
	23 февраля	2 000 руб.
	Кредит	15 000 руб.
Март
	8 марта	3 000 руб.
	Ремонт кухни	50 000 руб.
	Кредит	15 000 руб.
Апрель
	Оплата обучения	15 000 руб.
…
Июль
	Отпуск	100 000 руб.
Сентябрь
	Новая машина	500 000 руб.
	Транспортный налог	5 000 руб.

Особенно тщательно подойдите к фиксации предстоящих расходов на различные праздники. Запишите каждый возможный праздник: Дни рождения друзей и родственников, Пасха, Новый Год, 8 Марта, 23 Февраля, Годовщины, Свадьбы, День Студента и т.д.

Проставьте напротив каждого праздника примерную сумму денег, которую вы тратите на эти мероприятия и просуммируйте все полученные цифры. Ну как? Впечатляет итоговая сумма денег? Немного больше, чем вы думали? Согласен.

Но когда вы знаете заранее, какие расходы в течение года вас ожидают, это делает планирование и составление семейного бюджета на год намного проще.

У вас должны быть перед глазами все предстоящие расходы и нужно заблаговременно готовиться к этим событиям, откладывая ежемесячно определенную сумму денег, чтобы потом не оказаться в ситуации, что срочно нужны деньги, а взять неоткуда.

Для этих целей можно завести отдельный банковский депозит, куда вы будете откладывать деньги на все предстоящие крупные траты.

Этап 3. Анализ личной финансовой ситуации

После того, как вы составили приблизительную картину ваших расходов и доходов, необходимо проанализировать ситуацию, насколько она реалистична и выполнима. Если вы видите, что уровень расходов превышает ваши доходы, значит необходимо вносить корректировки.

Основные рекомендации следующие: сократить расходы, увеличивать доходы и число их источников, ну и, конечно же, корректировать сроки. А вот корректировать желания не стоит. Если есть потребность, то ее лучше удовлетворить, а иначе, будучи неудовлетворенной, она рано или поздно заявит о себе, что вряд ли сделает вас счастливыми.

Где планировать семейный бюджет

После того, как у вас перед глазами есть данные предыдущих месяцев и вы можете с точностью до рубля сказать о том, куда и в каком количестве уходят ваши деньги, откуда и в каком количестве приходят, а также, какие крупные траты вам предстоят в ближайшем будущем, мы можем приступить к составлению финансового плана на месяц.

Обязательно зафиксируйте свой план домашних финансов. Планировать семейный бюджет можно, как в Excel, так и в специальных программах для ведения личных финансов, о которых подробнее вы можете узнать, перейдя по этой ссылке

Пример. Вот так выглядит план нашего семейного бюджета на месяц:

КАТЕГОРИЯ	ЗАПЛАНИРОВАНО	ФАКТ
месяц	месяц
ДОХОДЫ:
Муж	30 000
Жена	15 000
Другие источники	10 000
РАСХОДЫ:
Обязательные расходы	25 000
Продукты	6 000
Автомобиль	2 500
Развлечения	2 500
Товары для дома	1 000
Забота о себе	2 000
Образование	5 000
Разное	3 000
Бизнес	2 000
ИТОГО:
Доход	55 000
Расход	48 000
Остаток	7 000

Подобный финансовый план сделайте сразу на все месяцы года, указав все предстоящие расходы, о которых мы говорили выше. По мере приближения каждого месяца, вносите необходимые корректировки.

Таким образом, у вас перед глазами будет примерная карта-схема движения ваших денег, что внесет ясность в ваши планы. Вы будете видеть, какие расходы вас ожидают. Вы будете иметь представление о своих доходах. И самое главное, вы поймете на какой остаток вы можете рассчитывать.

Что делать с остатком – я думаю вы уже догадались. Он идет на формирование ваших активов, резервного фонда и накоплений для предстоящих крупных расходов и реализации ваших финансовых целей. Об этом более подробно мы будем говорить в следующих уроках.

Домашнее задание 1. Записать все цели на ближайший месяц, год, три, пять. 2. Определить их стоимость, т.е. просчитать сколько денег необходимо на выполнение данной цели. 3. Составить календарь финансовых событий. 4. Разработать примерный финансовый план на месяц, исходя из данных предыдущих месяцев. Если вы только начали вести учет личных средств, то попытайтесь положиться на свою память. В будущем, при регулярном учете расходов и доходов – ваши данные будут более точными.

В следующих уроках, мы более подробно рассмотрим способы оптимизации расходов и доходов. Приготовьтесь – это будет очень увлекательно!