Урок 1. Введение в мир личных финансов

Здравствуй, уважаемый друг!

Дорога в тысячу миль начинается с первого шага! Возможно для вас, изучение моего онлайн курса станет периодом больших изменений в жизни. По крайне мере, я постарался изложить максимально эффективную информацию, которая поможет вам не просто взять личные финансы под контроль, но и откроет совершенно иные способы обращения с деньгами.

Да-да! Отсутствие денег в нашей жизни, по большому счету связано с тем, что мы просто не умеем правильно с ними обращаться. Нас этому никто не учил. Однако ситуация может в корне измениться, если узнать основные секреты обращения с деньгами, которыми владеют все богатые люди.

Ничего сложно в этих секретах нет, но все же люди настолько поглощены ежедневной суетой, что просто не способны разглядеть эти секреты, таящие в себе несметные богатства.

Давайте начнем.

Понятие личных финансов

Что такое личные финансы?

Личные финансы – это деньги, поступающие к нам в виде заработной платы или из других источников дохода, например таких, как наследство, рентный доход, выигрыш в лотерее или инвестиционный доход, которые мы тратим или не тратим, храним, инвестируем для достижения личных целей.

Бюдже́т (от старонормандского bougette — кошель, сумка) — схема доходов и расходов определённого лица (семьи, бизнеса, организации, государства и т. д.), устанавливаемая на определённый период времени (месяц, квартал, год).

Так или иначе, но в жизни любого человека – деньги являются неотъемлемой частью. Деньги являются универсальным эквивалентом стоимости различных товаров и услуг и помогают нам в товарообмене. На деньги мы покупаем продукты, одежду, делаем ремонт в квартире, ездим в отпуск, оплачиваем обучение и т.д.

От количества денег зависит качество нашей жизни. Имея в своем распоряжении большее количество денег, мы можем позволить себе более комфортную и обеспеченную жизнь.

И здесь мы сталкиваемся с основной проблемой абсолютного большинства жителей нашей планеты – это отсутствия, либо нехватки денег, для создания тем самых качественных условий своей жизни.

Так почему же возникает проблема нехватки денег и как ее решить?

И сейчас, я поделюсь с вами ключевым принципом всех богатых людей. Проблема нехватки денег кроется не в том, что кто-то зарабатывает больше, а кто-то меньше, а в том, что есть люди, которые умеют управлять своими средствами, а есть люди, которые этого делать не умеют.

Если вы считаете, что с увеличением вашего дохода в 2, 5, 10 раз вы сможете разрешить все свои финансовые трудности, – это заблуждение. Какие-то, конечно, решите! Но придут новые, ведь важно поменять отношение и систему принятия решений, а не просто увеличить число денег в своей жизни.

В классической экономической науке даже есть такая теория, согласно которой при увеличении своих доходов люди начинают больше тратить на покупку предметов роскоши. Само по себе это неплохо, но одно дело – улучшение и повышение комфорта своих жизненных условий, и совсем другое – бездумная трата средств на предметы, без которых, пока на нас не работают активы, вполне можно обойтись.

На практике это выглядит следующим образом. Жил себе поживал Вася Пупкин, который зарабатывал 20 000 рублей в месяц, ездил на работу на автобусе, одевался в скромных магазинах, сильно не шиковал. И тут нашего Василия повысили и стали платить ему не 20 000, а 50 000 рублей.

Став получать зарплату, превышающую предыдущую более чем в два раза, Василий решил, что теперь может себе позволить ездить на работу не на автобусе, а на такси. Свой старенький пуховичок Пупкин сразу же сменил на дорогую дубленку. По выходным стал посещать дорогие рестораны. В его холодильнике появились изысканные блюда и деликатесы.

В итоге, вместе с ростом дохода Васи Пупкина – выросли и его расходы. А так как наша жизнь состоит из привычек, то не думайте, что вы, оказавшись на месте Васи, по-шикуете месяцок другой и станете жить так как раньше. Такого не произойдет.

Какой вывод можно сделать? Простое увеличение доходов – это простое увеличение расходов

Если человек не контролирует свои деньги, свои денежные потоки, то, скорее всего, финансовые проблемы будут возникать в его жизни с устойчивой регулярностью. Независимо от уровня дохода.

Поэтому, в первую очередь, необходимо научиться контролировать свои денежные привычки. Необходимо научиться управлять своими деньгами, уметь не только разумно тратить и сберегать, но и грамотно распоряжаться сэкономленными деньгами.

Как много денег, которые вы сэкономили в жизни, продолжают работать на вас сейчас?

Сэкономленные деньги необходимо инвестировать в создание активов, которые будут приносить вам пассивный доход. А вот эти деньги как раз и нужно с блеском тратить, хотя по-прежнему тратить с умом.

Поэтому, важной задачей, которую должно решить эффективное управление личными финансами и семейным бюджетом – это научиться создавать положительную разницу между расходами и доходами, которую направлять на создание активов (пассивных источников дохода).

Это трудная задача, но вполне решаемая. Основная масса людей, по их заявлениям, не умеет откладывать или экономить заработанные деньги. Либо, не менее популярной причиной, по которой людям не удается накапливать деньги, является низкий уровень дохода. Когда-то у меня были аналогичные проблемы, и денег мало зарабатывал, что откладывать нечего было. Затем, когда зарабатывать стал больше, оказалось, что у меня нет силы воли, для того, чтобы что-то откладывать и потом не трогать отложенное.

Но, все эти проблемы решаемы, как говорится: «Был бы готов ученик, а учитель всегда найдется».

В первую очередь, решение данных проблем начинается с создания необходимой мотивации. В зависимости от того, насколько силен двигающий вас мотив, будет зависеть итог дела. Люди зачастую не понимают, каких результатов можно добиться, если научиться управлять своими личными финансами. Именно поэтому у них нет должной мотивации, чтобы с усердием обучаться и совершенствоваться в этом вопросе.

Именно созданием необходимой мотивации мы сейчас и займемся.

Пример 1.

Знаете ли вы о том, что если откладывать всего лишь по одной тысяче рублей в месяц на протяжении 10 лет, под 15% годовых, размер ваших инвестиций составит около 280 000 рублей? А если вы продолжите делать так и дальше, то еще через 10 лет, вы будете иметь уже 1,5 млн рублей, который будет приносить вам около 20 000 рублей ежемесячно! То есть, если вам сейчас 30 лет, то к 50 годам вы будете иметь дополнительную пенсию в размере 20 000 рублей.

Что будет, если вы сможете откладывать ежемесячно 5 000 рублей под те же 15% годовых? Уже через 10 лет на вашем счету будет сумма порядка 1,4 млн рублей из которых около 800 000 рублей – это набежавшие проценты!

20 лет регулярных инвестиций 5 000 рублей принесут вам 7 с половиной млн. рублей, из которых 6,3 млн рублей чистого дохода.

15% дохода – это хорошо. А если нам позариться на 20% годовых? Между прочим это вполне реальная цифра, при наличии необходимых знаний, терпения и выдержки. Инвестируя ежемесячно по 5 000 рублей, на протяжении 20 лет, вы будете иметь сумму почти в 16 млн. рублей, которая будет приносить вам ежемесячно по 263 000 рублей!!!

Вы можете сами поэкспериментировать с различными суммами и ставками в блоге «Мой Рубль», Раздел «Калькуляторы».

Пример 2.

Я хочу на собственном примере рассказать вам о том, что может дать эффективное управление личными финансами и семейным бюджетом. Я занимаюсь этими вопросами с 2006 года. За это время, благодаря моему увлечению личными финансами я приобрел следующее:

На момент подготовки данного курса – мне полных 28 лет. Все что я перечислил выше, появилось у меня благодаря моему интересу к теме личных финансов, постоянному поиску наиболее эффективных решений, контролю за своими денежными потоками.

Фактически, на данный момент у меня есть все, для нормальной, спокойной жизни. То, что я перечислили выше – это предел мечтаний большинства российских граждан. Что еще нужно для полного счастья?

В данный момент, я работаю над созданием большего числа активов, а также развиваю свой собственный бизнес. Все это позволит мне стать финансово свободным человеком и жить в свое удовольствие.

Забыл добавить, я не хочу до старости работать на кого-то. Я свободолюбивый человек и хочу заниматься тем, чем мне нравиться, больше времени проводить в кругу семьи и друзей, а не пахать на работе с раннего утра и до позднего вечера, не видя, как растут мои дети. Я хочу жить там, где мне нравится, а не где приходится. Приходя в ресторан, я хочу выбирать в меню то, что мне по вкусу, а не то, что мне по карману. Я вырос в семье обычных работяг. Мой отец всю жизнь водил автобусы, а мать, преподавала в школе. Я хочу помогать им, обеспечить им достойную старость. Да и не только им, но и себе.

Единственный путь, который мне поможет прийти к моим целям – это эффективное управление личными финансами и создание активов.

Почему я привожу себя в качестве примера? Потому что я обычный парень, который имеет те же возможности, что и большинство населения нашей страны. Вы тоже можете жить достойно. Вы имеете полное право жить жизнью вашей мечты. Курс, который я разработал на основе личного опыта - поможет вам в реализации ваших целей.

Многие люди недооценивают свои возможности. Каждый человек на земле мечтает о лучшей жизни, но ведь само по себе ничего не происходить. Не нужно сидеть и ждать, когда несметные богатства и роскошь придут сами в вашу жизни.

Для того чтобы реализовать все свои мечты и желания, их необходимо перевести в разряд целей, спланировать их достижение и постоянно стремиться к ним. И, конечно же, достижение всех этих радостей невозможно без наличия достаточных финансовых ресурсов. Вот здесь и становится очевидным, что для достижения этих целей не обойтись без умения управлять личными финансами.

Домашнее задание 1. Прикиньте, сколько денег ежемесячно вы смогли бы откладывать при текущем положении дел, так, чтобы это не было вам в тягость? 2. Зайдите в раздел Калькуляторы и рассчитайте, какой суммой денег вы будете обладать, откладывая ежемесячно указанное вами в первом вопросе данного домашнего задания количество денег: Первоначальная сумма Добавление ежемесячно Процентная ставка % Срок, мес. Капитализация Итого сумма 10 000 3 000 15 120 ежемесячно 867 295,79 руб.                         3. А теперь представьте, что бы вы могли позволить себе, имея в своем распоряжении данную сумму денег? Обязательно запишите все свои мечты и желания на бумагу.

В следующем уроке, мы поговорим о том, с чего нужно начать эффективное управление личными финансами и семейным бюджетом. Это будет увлекательное путешествие в мир ваших желаний и грез. Вы поймете, что с помощью эффективного управления семейным бюджетом, вы способны реализовать любую цель!